接管和暂时反省、核事变审计统计法
查,供奉中间定位书、票据、收据、论文及及其他通信。酌情看重
0-3
3 3
回绝供奉或让、覆盖物、破损、花招卷、票据、收据、文
未完成的部分及及其他通信
0
26、颁布
一年一度的无报道 1
1 1
年度实名报道,真与真 0
(十五分类人事广告版组成的橄榄球队世纪)监视执行
折算询问 2)
监督机关的整改询问,即时的解说或重新调理 2
2 2
附在接管表上

整改不即时,整个扣环 1 分 0-2
(十五分类人事广告版组成的橄榄球队)侍候汇合点
锻炼 1)
侍候要紧的汇合点和管理机关的修整 1
1 1
未侍候要紧的汇合点和管理机关的修整,酌情谅解 0-1
五、特殊刑 法度不许可的吸取公共基金 先决条件有无论哪些单独
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
42
条目
发放利益
任一,直地考
核无资格
缺帐动手术
粗制的东西与荣誉
额定费由商量费和费采集,费由 4 倍
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
43
( 三) 各信念手段堆积按生活指数调理公司的现实总计
报道期内, 公司详细财务按生活指数调理的现实执行额:
1、 季末小额荣誉比率
公司 2013 在岁末,在一节末,小额荣誉包罗PUR。 100 不到一万元 ( 含 100
数数千) 荣誉相抵占荣誉相抵的整个相抵:
一件商品 小额贷款相抵 数数千) 一节末荣誉相抵 ( 万
元) 一节末荣誉相抵的使均衡
在第在最早一节末 15,080.00 19,680.00 76.63%
两季完毕 15,469.00 20,309.00 77%
三一节末 16,9 21,1 80.12%
一年四季完毕 24,095.00 31,295.00 76.99%
公司 2014 岁末小额贷款 ( 种养业等纯农业消费 100 不到一万元<含 100 万元>荣誉) 相抵占整个荣誉相抵使均衡列举如下表:
一件商品 小额贷款相抵 ( 数数千) 一节末荣誉相抵
( 数数千) 一节末荣誉相抵的使均衡
在第在最早一节末 23,527.00 32,027.00 73.46%
两季完毕 25,949.00 34,949.00 74.25%
三一节末 26,050.00 34,750.00 74.96%
一年四季完毕 26,826.03 35,726.03
照着, 报道期内公司季末小额荣誉比率均超越 70%, 信守法规的章则
业接管询问。
2、 2 月底,经纪荣誉的使均衡使均衡为
鸿丰小贷 2013、 2014 年度荣誉经过设定一工夫期限来统治为 2 经纪荣誉相抵超越单独月
别为 、 , 均超越 70%, 信守法规的章则业接管询问。
3、 小额荣誉比率
小额荣誉指的是一段工夫。 2 个月在上文中, 总计 50 不到一万元的荣誉。 鸿丰小贷 2013、
2014 年度小额荣誉占使均衡 、 , 信守法规的章则业接管
询问。
4、 弱势群体的倒退
鸿丰小贷 2013、 2014 年度赋闲作为正式任务人员的、 失地农夫、 学会会员、 有作战经验的、
畸形状态创业荣誉分清为 46 笔、 52 笔, 均超越 30 笔, 信守法规的章则业
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
44
接管询问。
5、 难以置信的钱币利率
报道期内, 中国人民岸声画同步发行规格获利 年钱币利率, 以下是平等的的)、
最合法高荣誉钱币利率 同时荣誉规格获利 4 倍) 和公司在该打拍子的现实执行影响
难以置信的钱币利率列举如下:
打拍子
6 个月里边( 含 6 月) 6 个月至 1 年( 含 1 年) 1 至 3 年( 含 3 年)
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
2017.06

2014.11.22
5.60% 22.40% 22.40% 6.00% 24.00% 22.80% 5% 24.60%
2014.11.22

2014.12.31
5.60% 22.40% 22.40% 5.60% 22.40% 22.40% 6.00% 24.00% –
鸿丰小贷报道期内不在单笔荣誉钱币利率超越声画同步荣誉规格获利 4 双重影响。,
信守法规的章则业接管询问。
6、 使均衡钱币利率
在这一点上的使均衡钱币利率是指额外的使均衡钱币利率。。 报道期内, 公司发
荣誉的年使均衡钱币利率分清为 和 , 信守法规的章则业接管要
求。
7、 荣誉集合度
鸿丰小贷 2013、 2014 同样荣誉的年荣誉相抵占最大使均衡。
高分清 、 , 均不超越 5%的限度局限。 同时,公司不在禁闭地面的影响。
来自勤劳的掷还荣誉, 相抵超越净资产 5%或一户在上文中 1000 数百数千和荣誉
官方贷款市面的影响,如掮客, 信守法规的章则业接管询问。
8、 信念集合度
荣誉信念混合物 民族经济来自勤劳的混合物基准 GB/T 4754-2002)》 执行( 暂
按信念小口径统计法。
信念报道期营业收益混合物统计法
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
45
来自勤劳的混合物
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵( 数数千) 占承认权
合法权利使均衡 %) 末端的相抵( 数数千) 合法权利 占比 所重 有( 者% )
发行和零售业 7,429 21.26 5,890 18.50
建筑业 5,600 16.02 4,648 14.60
纺织工业 5340 15.28 4,623 14.52
农林牧渔业 3,666 10.49 4,397 13.81
蒙上皮、 毛皮、 自豪(开司米)
及其乘积 5773 16.52 4,325 13.58
报道期内, 公司荣誉信念的集合度 30%( 含) 以下, 信守法规的章则
业接管询问。
9、 风险分派率
鸿丰小贷 2013、2014 年度风险分派率分清为 和 ,高于 150%,
信守法规的章则业接管询问。
10、 未兑的荣誉钱币利率
2013 年
未兑的荣誉( 数数千) 荣誉相抵( 数数千) 未兑的荣誉钱币利率
85 31,295 0.27%
2014 年
未兑的荣誉( 数数千) 荣誉相抵( 数数千) 未兑的荣誉钱币利率
134 35,726 0.38%
报道期内, 鸿丰小贷未兑的荣誉钱币利率信守法规的章则业接管询问。
11、 无效客户翻新率
鸿丰小贷 2013 年、 2014 每年的无效客户翻新率是 、 310%, 远超 10%
信念询问, 信守法规的章则业接管询问。
12、 融资管理
阵地询问, 小额荣誉公司按规定的拓展融资灌渠, 经过岸、 成为搭档专款、 同
融资灌渠使均衡不超越 100%, 回购类资产让使均衡不超越 50%。
公司荣誉资产整个本源于注册资产。,
不注意岸荣誉、 成为搭档专款、 岸同性随时可收回的贷款等, 信守法规的章则业接管
询问。
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
46
十、 中间定位媒介的
( 一) 后援规划掮客
术语:国信纸股份有限公司
法定代理人:何如
居住工夫:杭州运动场路 105 五号楼。
联系受话器: 0571-85115307
描写: 0571-85316108
一件商品许诺人:严凯
一件商品会员:孙银 张翌 田英杰
( 二) 黑色豪门事业心
术语:Guo Hao黑色豪门事业心(杭州)办公楼
法定代理人:沈天凤
居住工夫:杨巩迪,杭州 15 国浩募捐人大厦
联系受话器: 0571-85775888
描写: 0571-85775643
举动募捐人:余廷玉 胡振标
( 三) 会计事务所
术语:会计事务所(特殊普通打伙儿制)
法定代理人:余强
居住工夫:杭州潜江新镇新野路 8 号 UDC 时机大厦 A 座 6 层
联系受话器:0571-88879003
描写:0571-88879000
经纪审定会计师:鲁立 刘雯文
( 四) 纸注册结算机构
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
47
术语:中国纸注册结算有限倾向公司北京的旧称分行
居住工夫:北京的旧称西城区堆积通道 26 金阳大厦 5 层
联系受话器: 010-50939980
描写: 010-50939716
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
48
另外的节 公司事情
一、 公司主营事情、 首要乘积及打算
( 一) 主营事情
该公司的首要事情是向中小事业心和农夫供奉荣誉。。公司执小助理的、
服务器于三个国民地面的管理策略,笔者专心于供奉优质的中小型事业心。、适当的的
堆积服务器。自 2012 年 12 自月以后,公司的事情开展神速。,直到 2014 年岁末,公司
荣誉的上涂料早已成功 亿元。
( 二) 首要乘积及其打算
1、公司首要乘积
眼前公司的首要事情是荣誉事情。。公司荣誉事情的详细乘积列举如下:
乘积术语 荣誉目的 乘积打算
官方贷款
正规军的营业空间、不变任务
收益本源,海宁本不注意坏信誉记载
户籍作为正式任务人员的。
公职人员特、机构设置、大中型
事业心经纪者管理与消耗资产不可
小额荣誉乘积。
极短的荣誉
经海宁实业行政管理管理局审阅注册
的中小事业心、自己人承认人或海宁
户籍自然人。
专业处置中小事业心成绩、自己人承认人基金周
转、集合依靠机械力移动资产不可
工夫流动的荣誉。
创业荣誉
海宁满有礼貌的行为能耐本地的
籍自然人,首要为:教导专科学校
业生、有作战经验的、赋闲放牧、失地农
民等。
特意为处置教导专科学校业生、退役
硬挺着、赋闲放牧、创业资产,如赋闲农夫
黄金不可发放小额荣誉。
农场主荣誉
经海宁实业行政管理管理局审阅注册
涉农事业心、个实业户或具有完整民
海宁户籍农夫。
主修农业消费、生农夫、个
实业户、事业心经纪资产不可等
发放的小额荣誉。
一件商品许诺人荣誉 干各类工程施工、并有海宁户籍
籍的一件商品许诺人。
熟谙处置各类工程一件商品的工程成绩。
许诺人在和约上。、建设一件商品营运资产
足额发放小额荣誉。
小微事业心荣誉 经海宁实业行政管理管理局审阅注册
的小微事业心。
特意处置中小事业心经纪资产亏空成绩
小额荣誉发放。
分期付款购买荣誉 海宁以某种办法待人的人。 处置海宁面营销成绩
性资黄金不可发放小额荣誉。
红枫自助荣誉 详细的经纪者适合公司信誉目的、小
袖珍事业心法人、农场主等。
分类人事广告版客户专业综合考试贷款,经过岸
卡发放,信誉证的总计和信誉证的经过设定一工夫期限来统治
客户回收广袤内的荣誉。
2、乘积安排
( 1)阵地荣誉目的和客户典型举行混合物,公司荣誉的发放办法列举如下:
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
49
荣誉目的典型
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵( 数数千) 占比( %) 末端的相抵( 数数千) 占比( %)
农场主 17,725.01 49.61 15,99 51.10
国民详细的实业 446.00 1.25 478.00 3
国民各类规划 48.00 0.13 80.00 0.26
乡镇事业心(实业) 13,440.01 37.62 12,336.00 39.42
城市内在的 994.00 2.78 575.00 1.84
城市详细的实业 20.00 0.06 3 0.11
城市事业心(实业) 3,053.01 8.55 1,800.00 5.75
共计 35,726.03 31,295.00
( 2)阵地国有事业心的混合物,公司荣誉的发放办法列举如下:
来自勤劳的混合物
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵( 数数千) 占比( %) 末端的相抵( 数数千) 占比( %)
农、林、牧、渔业 3,668 10.26 3,397.00 10.85
消费 17,484.90 48.96 14,779.00 47.22
电力、气体亲水性产
供给业
0.28 0.32
建筑业 5,600.00 15.67 4,648.00 15
交通运输、蓄电与邮政

191.00 0.53 6.00 0.02
通信改变、计算者服务器
软件来自勤劳的
10.00 0.03 – –
发行和零售业 7,428.95 20.79 7,140.00 22.82
一刻钟餐饮业 105.00 0.29 300.00 6
内在的及及其他服务器

205.00 0.57 105.00 0.34
培养 150.00 0.42 – –
撕碎的和业务服务器业 – – 300.00 6
栽培的、体育文娱来自勤劳的 550.00 4 16 0.52
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
50
及其他信念 235.00 0.66 357.00 1.14
共计 35,726.03 31,295.00
( 3)按单贷总计混合物
单一荣誉总计
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
50 不到一万元(含 50 数数千) 4,881.03 13.66 2,26 7.23
100 不到一万元(含 100 数数千) 21,245.01 59.47 20,230 64.65
500 不到一万元(不含 500 数数千) 3,900.00 12 2,300.00 7.35
500 超越10000元(含) 500 数数千) 5, 15.95 6 20.77
共计 35,726.03 31,295.00
( 4)按荣誉经过设定一工夫期限来统治混合物
荣誉经过设定一工夫期限来统治
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
3 个月里边 8,725 24.41 11,066.00 35.36
3-6 个月 18,227.90 51.02 15,19 48.55
6 个月在上文中 8,778 24.57 5,036.00 16.09
共计 35,726.03 31,295.00
( 5)按荣誉办法混合物
誓言办法
2014 年 12 月 31 日 2013 年 12 月 31 日
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
末端的相抵
( 数数千)
占比
( %)
誓言 33,418.03 93.54 30,306.00 96.84
债权 2,237.00 6.26 48 4
质押 – – 0
信誉 71.00 6.00 0.02
共计 35,726.03 31,295.00
3、公司荣誉发放的合规性
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
51
调类别 策略论文 规定的一件商品 公司现实影响 无论符
合规定的
荣誉发放
的合规性
论小额贷款的助长
荣誉公司的健康状况
开展思绪
见(浙江内阁办公厅)
[2009]71 号)
小浙江的适度的调理
暂时荣誉公司导向器
管理办法》,基本上
小额贷款公司的荣誉相抵
额的 70%特别许可证户
荣誉相抵 100 万元以
小额贷款与种植业
业、水产生等纯农业消费
荣誉,剩的索居本地的
荣誉相抵不超越
资产净总值的 5%。
报道期内,同样专款者的荣誉相抵
公司净资产总计的使均衡高
、 ,不注意公司单
本地的荣誉相抵超越 5%例,不存
过于集合荣誉的风险,适合规
定。
合规
报道期内,公司用于单户荣誉相抵
额 100 不到一万元的小额荣誉及种
植业、水产生等纯农业消费荣誉使均衡
占有率为 、 ,符
合规定的。
合规
浙江省小额荣誉
钱币公司实验单位临时工
行管理办法
(浙江省堆积)
[2008]21 号)
小荣誉公司不许可的事
成为搭档发行荣誉,小额
荣誉公司不许可的事穿越该地面
经纪事情。
报道期内,公司经纪广袤不超越
海宁地面,不发放成为搭档
荣誉,适合规定的。
合规
向前吃水促进
小额荣誉公司
变革与开展
干反对的理由(浙江内阁)
DO〔2011〕119
号)
荣誉完备 2 个月以
营业荣誉相抵
导致的使均衡不得较低的 70%。
报道期内,公司发放 2 个月在上文中
的经纪性荣誉累计占有率为
、 9,适合规定的。
合规
4、公司荣誉钱币利率的合规性
阵地小荣誉公司实验单位一件商品的指示方向反对的理由(Yin Ji) 2008) 23 数字正中鹄的规定的
定:小荣誉公司比照市面化准则运作,荣誉钱币利率上限,但不超越
司法机关设定的上限,上限为人民岸颁布的荣誉规格获利的 倍,假设的漂
广袤是阵地市面准则决定的。。”
报道期内,公司的使均衡荣誉钱币利率为 、 ,比照关系规定的
使均衡限度局限。
报道期内,中国人民岸声画同步发行规格获利年钱币利率,以下是平等的的)、
最合法高荣誉钱币利率同时荣誉规格获利 4 倍)和公司在该打拍子的现实执行影响
难以置信的钱币利率列举如下:
打拍子 6 个月里边( 含 6 月) 6 个月至 1 年( 含 1 年) 1 至 3 年( 含 3 年)
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
52
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
规格进项

最合法
高钱币利率
公司执
行的最
高钱币利率
2017.06-
2014.11.22 5.60% 22.40% 22.40% 6.00% 24.00% 22.80% 5% 24.60%
2014.11.22-
2014.12.31 5.60% 22.40% 22.40% 5.60% 22.40% 22.40% 6.00% 24.00% –
报道期内,公司不在单笔荣誉钱币利率超越声画同步荣誉规格获利 4 双重影响。
报道期内,中国人民岸声画同步发行规格获利年钱币利率,以下是平等的的)、
最合法低荣誉钱币利率(同时荣誉规格获利 倍)和公司在该打拍子的现实执行影响
最低的荣誉钱币利率列举如下:
打拍子
6 个月里边( 含 6 月) 6 个月至 1 年( 含 1 年) 1 至 3 年( 含 3 年)
规格进项

最合法
低钱币利率
公司执
行的最
低钱币利率
规格进项

最合法
低钱币利率
公司执
行的最
低钱币利率
规格进项

最合法
低钱币利率
公司执
行的最
低钱币利率
2017.06-
2014.11.22 5.60% 5.04% 6.72% 6.00% 0% 6.72% 5% 5.535%
2014.11.22-
2014.12.31 5.60% 5.04% 9.60% 5.60% 5.04% 9.60% 6.00% 0% –
报道期内,该公司不注意单一荣誉较低的PRECCRI的上限。。
二、 首要事情普通的和模仿
( 一) 公司内部规划安排
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
53
( 二) 首要函数机关的首要函数
函数机关术语 机关债务
事情部
功劳客户和接收用功、搜集客户通信构成测量部报道、 管理荣誉指示牌
续、追踪考察和随访考察
风险服从机关
荣誉人、荣誉素材资料、债权荣誉等的审察、客户风险实时监控、 现场检
贷后管理
总会计部门 荣誉发放、荣誉本息回收、会计核算、财务决算存款
专业综合考试管理部 许诺外部情况论文的搜集和管、外部情况宣传任务等。
( 三) 公司首要事情普通的
公司荣誉事情普通的图列举如下:
总许诺人
业 务 一 部
董事长
成为搭档大会
董事会
董事会大臣
中西部及东部各州的县议会
副总许诺人 财务总监
业 务 三 部
业 务 二 部
财 务 部
综 合 管 理 部
风 险 合 规 部
海宁红枫小额荣誉股份有限公司
1、 客户用功阶段
接收小额荣誉客户
客户初步访谈
专款人的初步大师
向客户绍介公司的事情普通的和策略
(5)在初步评价后,承认不适合询问的客户
6。执行荣誉先决条件的客户
2、荣誉前考察阶段
客户许诺人复核客户查阅
专款人和授权真实片面的通信
(2)经过在上文中搜集的通信
动手术性举行辨析, 关怀荣誉的风险点
客户许诺人形式荣誉统计法
3、风险评价阶段
①客户许诺人阵地荣誉前考察阶段形式的荣誉考察表格填写
客户许诺人查阅客户查阅的承认通信
表格搀扶贩卖部。, 事情部规划作为正式任务人员的对前述的素材资料举行初审后报风险服从机关举行评
审。
③风险服从机关规划传唤贷审会
荣誉事情审批表 举行再次评论
用功受权
贷前考察
风险评价
海宁红枫小额荣誉股份有限公司
54
客户用功阶段
客户荣誉用功表。
客户初步访谈、确信客户的基本影响,如提出高质量的、 荣誉打算
专款人荣誉要求、打算、还款本源与誓言。
绍介公司的事情普通的和策略。
初步评价后,承认不适合询问的客户
对适合荣誉先决条件的客户,办公楼作为正式任务人员的证明他们可以做叙利亚共和国。。
客户查阅承认必要的通信, 客户荣誉一件商品现场测量部
专款人和授权真实片面的通信。
客户通信经过在上文中搜集的通信、偿债能耐、 事故预防的估价与无效性
关怀荣誉的风险点。
客户许诺人形式荣誉统计法。
客户许诺人阵地荣誉前考察阶段形式的荣誉考察表格填写 《 荣誉事情审批表
客户许诺人将查阅顾客查阅的承认通信。
事情部规划作为正式任务人员的对前述的素材资料举行初审后报风险服从机关举行评
风险服从机关规划传唤贷审会,首要事情机关 荣誉统计法
举行再次评论。
用功受权
贷前考察
风险评价 和约签字
发放荣誉
荣誉后反省 回收一笔钱
吐艳作业教诲
荣誉打算。
初步评价后,承认不适合询问的客户。
客户荣誉一件商品现场测量部、
事故预防的估价与无效性
荣誉事情审批表。
《 荣誉事情审批
事情部规划作为正式任务人员的对前述的素材资料举行初审后报风险服从机关举行评
荣誉统计法
回收一笔钱
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
55
④ 复核后,向总许诺人查阅中间定位通信。,先决条件毫无怀疑,荣誉实验将填写荣誉选拔。
会提议单》,如有怀疑,还需更远的更或最后部分荣誉普通的。。
4、和约签字阶段
一件商品审阅后的荣誉审察,客户许诺人环行的专款人、授权处置关系办公楼
和约签字和均衡的法度普通的(高质量的)。
2。专款人和授权签字承认中间定位荣誉和约/授权,确实荣誉总计、荣誉
钱币利率及及其他合约情节。
③事情部向风险服从机关提取中间定位和约号后填写《和约注册簿》。
5、荣誉阶段
贩卖部向堆积机构查阅荣誉授权和约。、荣誉审讯汇合点开票名单、荣誉事情审批
表和荣誉原版磁带。
总会计部门阵地博罗供奉的解释、户名、开户岸的让顺序。
6、荣誉后反省阶段
承认一件商品都由事情机关拥护者。;风险服从机关非周期性对事情部多方面的
荣誉一件商品反省或查核。。
②荣誉后反省的情节包罗但不限于专款人无论按和约规定的应用荣誉、专款的
消费、经纪和财务状况等。。
③事情部阵地反省影响填写《荣誉后反省报道》。
7、回收一笔钱阶段
荣誉断气前 15 环行的贩卖部专款人,填写《荣誉断气环行的书》发送事业心
或受话器环行的。
2。客户许诺人许诺查核荣誉基金。,经事情部、总会计部门确实后脚注
销注册普通的,专款人的荣誉倾向超越。
如未兑的荣誉的在,则
i 在荣誉未兑的后三天内,贩卖部和。
ii 荣誉未兑的后,客户许诺人应即时与第二方沟通。、授权协商后,初步写
向前荣誉的反对的理由报道。
iii 先决条件是在协商晚年的,专款人和授权仍不相配还款,由公司的专款人法度顾问
海宁红枫小额荣誉股份有限公司 吐艳作业教诲
56
与授权提起规律。
iv 裁决或有罪判决文书见效后,执行工作的被告人不执行有罪判决。
定的工作的,公司该当向人民法院用功强制执行。。
三、 公�

Leave a Comment

电子邮件地址不会被公开。 必填项已用*标注